摘要： 產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型格局下，物流行業(yè)正逐步建立起物料流、信息流和資金流三流合一的新體系，邁向全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務。 三流合一 物流行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融是在供應鏈金融基礎(chǔ)上擴展的。供應鏈金融的發(fā)展分成四個階段：1.0時代的供應鏈金融是倉單質(zhì)押，即借倉庫存貨；2.0時代是圍繞大企業(yè)、骨干企業(yè)做其分銷企業(yè)應收賬款的保理；到了3.0時代，供應鏈金融加入了一定的信息技術(shù)，能做到貨物流和資金流相匹配；而4.0時代的供應鏈金融是解決了整個鏈條支付，達到貨物流、資金流、數(shù)據(jù)流的三流合一。 這個過程中，不僅包括物流綜合支付解決方案，同時要保障貨物追蹤溯源，而且引入大數(shù)據(jù)，形成企業(yè)的征信體系。物流行業(yè)未來的發(fā)展就是要做整合的服務，不僅關(guān)注物料和信息流，還要重視資金流方面的整合。 產(chǎn)業(yè)鏈金融則是將服務的范疇擴大，延伸至上下游的產(chǎn)業(yè)圈。服務商能做的包括設(shè)立產(chǎn)業(yè)基金、提供租賃等更多方式，尤其是依托于國家“一帶一路”戰(zhàn)略，支持大型裝備出口、國際產(chǎn)能合作和對外投資，提供多元化的金融服務。隨著中國制造業(yè)企業(yè)走出去的步伐加快，相應的金融、保險、物流配套的一些服務行業(yè)也會迎來新的機遇。 除了物流服務商，銀行也從資金端切入，在產(chǎn)業(yè)鏈的不同環(huán)節(jié)提供服務。銀行首先關(guān)注的是支付結(jié)算，在此基礎(chǔ)上會延伸開來做融資的考量。融資過程中最關(guān)鍵的是要有可靠的核心企業(yè)。供應鏈的這條‘鏈’，首先是圍繞核心企業(yè)分散開來的一個架構(gòu)。如果沒有一個強大的核心企業(yè)、真實的交易或貿(mào)易背景，這條鏈是虛空的。 物流仍是本 全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務為未來物流行業(yè)發(fā)展打開了新格局，但同時也不能“忘本”。物流的本質(zhì)還是把貨物從供應商那里用最便捷、低廉的成本送到用戶手中。中國企業(yè)圍繞物流的全過程服務，可以創(chuàng)新出各種各樣的業(yè)態(tài)，也可以提供其他的服務，但任何事情都還是要回歸本位。物流業(yè)作為一個行業(yè)，很重要的一點，要為國民經(jīng)濟、為實體經(jīng)濟服務。 物流不需要靠金融來賺錢，物流本身也能賺錢，把企業(yè)做強做好就能產(chǎn)生利潤。以臺灣地區(qū)綜合物流為例，平均凈利潤率就達到10個百分點。 臺灣地區(qū)的物流業(yè)發(fā)展路徑與大陸有所不同，臺灣融資信用貸款、不動產(chǎn)貸款、票貼等金融手段較豐富，借貸的時間也很長，不是借一年，而是可以7年、10年，而且借貸多元化，不太需要靠物流來做供應鏈金融。 就目前看來，物流金融仍是一個新業(yè)態(tài)。隨著發(fā)展，新的問題出來之后，監(jiān)管也會慢慢跟進完善。 金融物流監(jiān)控要素與法則 一、金融物流監(jiān)控要素 金融物流的監(jiān)管對象：倉單、倉位、貨物。你要保證倉單記錄的內(nèi)容是真實的，不能刷單;倉位的管理要保證位置的真實性，倉位上的貨物不被惡意地移動和替換，當然可以采用一定的技術(shù)保證它不被移動;監(jiān)管貨物的安全，包括貨值的安全，不被貶值，貨物外觀的安全，不被損壞。所以對監(jiān)控要素： 1、質(zhì)押物包括貿(mào)易執(zhí)行的貨物，它的選取及其價值的足額要可控。這個不可控的話就會出事。 2、質(zhì)押率、補貨點，平倉點的選取及其預警值要可控。 3、監(jiān)管合同及其監(jiān)管執(zhí)行要可控。現(xiàn)在很多監(jiān)管合同有，監(jiān)管執(zhí)行不行，那就出事了。 4、監(jiān)管信息(單證信息)的可視及其貨物流向的可控，單證信息，包括倉單、發(fā)貨票、稅票等。這些細節(jié)上的問題會影響金融物流業(yè)務的開展。貨物流向很重要，單證很重要，這些都是開展金融物流必須要注意的事。 二、金融物流管控原則 那么怎么去管控呢?要基于信息完全共享及及時傳遞的五流的整合，它們是：貨物流、信息流、單證流、資金流跟貿(mào)易流。 1、要把貨權(quán)控制與信用控制相結(jié)合。因為剛剛大家都講，物流行業(yè)沒有整體缺乏信用，不管什么企業(yè)，其貿(mào)易采用的是“見錢發(fā)貨或見貨給錢”，這個矛盾在整個供應鏈里是永遠存在的，所以在這種狀況下，對貨權(quán)的控制跟信用的監(jiān)控，非常重要。 2、技術(shù)管理與制度管理要相結(jié)合，這里面特別指的是我們供應鏈管理的制度。 3、現(xiàn)場的實施與上層管理相結(jié)合。我接觸不少企業(yè)，不論是物流企業(yè)，還是企業(yè)物流，他們在做金融物流監(jiān)管業(yè)務的時候，在前期工作很認真，談判很深入，各種的制度、流程、審批都很齊全;財務、法律、運作、市場等各部門都在介入。但是一旦到執(zhí)行了，僅運營部門在前面做，現(xiàn)場實施往往跟各職能管理部門脫節(jié)很厲害。 4、線上的管控與線下實操相結(jié)合。現(xiàn)在流行叫O2O，你不能完全相信線上的信息，就是說線上的做假很容易;要線上跟線下的實際物流監(jiān)控相結(jié)合。

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