一、背景介紹

生鮮、凍品、冷藏香料堅果、冷鏈醫(yī)藥等冷鏈貿(mào)易，在貿(mào)易過程中，受季節(jié)性以及溫度的影響，產(chǎn)品等儲存周期更長。冷鏈貿(mào)易核心企業(yè)的上下游貿(mào)易鏈資金缺口巨大，需要大量的資金周轉(zhuǎn)，希望能夠利用冷鏈資產(chǎn)形成倉單質(zhì)押融資服務(wù)，獲得流動資金，進行采購和存貨，獲得批量采購和交易利差。

冷鏈非標準倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)，具有倉單融資的多種特性。周期性，因前幾年受疫情影響，國家對進口冷鏈貨物及國內(nèi)冷鏈貨物的疫情消殺要求大幅提高，銷售節(jié)奏受政府防疫政策影響較大；冷鏈貨物是非常優(yōu)質(zhì)的質(zhì)押物，質(zhì)押數(shù)量大，一個倉庫就可以質(zhì)押幾萬噸，價格穩(wěn)定，國家價格調(diào)控，價格波動小；易于處置，應(yīng)用廣泛， 民生必需品；品質(zhì)穩(wěn)定，易儲存，不易變質(zhì)等特點。

冷鏈流通企業(yè)在冷鏈貨物采購及存儲階段對于資金的需求是很大的。冷鏈貿(mào)易類型的企業(yè)利潤水平角度，大多依靠快速的流通性和運作上的規(guī)模化獲得最大的利潤。因此，此類項目，企業(yè)對于資金的需求往往是越多越好。申請擔保的金額往往在千萬以上。冷鏈倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)市場空間很大，但受到我國動產(chǎn)融資成熟度現(xiàn)在，作為質(zhì)押資產(chǎn)的倉單，在融資過程中卻困難重重，監(jiān)管難、處置難、資金方信任難等一些列問題導(dǎo)致冷鏈倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)難以快速發(fā)展。其一是批量采購利差，其二是大量囤貨引發(fā)的資金短缺，其三是銀行無法監(jiān)管的信貸，致使倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)幾成困局。

隨著IOT和NB-IOT物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展、北斗逐步普及、5G時代到來，傳感器硬件的價格、通信成本、物流網(wǎng)平臺普及、技術(shù)逐步成熟穩(wěn)定，這一切使得用IOT物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)控冷鏈貨倉、貨物、倉單變得“落地可行”。

二、產(chǎn)品介紹

存貨（倉單）融資監(jiān)管平臺是服務(wù)于存貨（倉單）融資監(jiān)管業(yè)務(wù)的銀行、供應(yīng)鏈企業(yè)、倉儲企業(yè)的作業(yè)系統(tǒng)。可以實現(xiàn)技術(shù)控貨、倉儲監(jiān)管、貨物監(jiān)管、風控規(guī)則、倉單評價、工單督導(dǎo)的倉單全生命周期管理，并實現(xiàn)倉單融資、從而提升存貨的數(shù)字化監(jiān)管水平。

1、平臺關(guān)鍵服務(wù)

（1）金融監(jiān)管倉智能化改造

冷鏈貨物采購和存儲過程，包括質(zhì)檢、過秤、消殺、存儲、溫濕度監(jiān)控等多個環(huán)節(jié)。基于倉配業(yè)務(wù)場景，以客戶庫存和交易數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，引入金融機構(gòu)，為客戶提供基于數(shù)據(jù)的征信評估、信用評估及風險評估，提供實時的、快捷及多種形式的以科技控貨為核心風險管理措施的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

（2）倉貨全過程監(jiān)管

實現(xiàn)倉單全生命周期管理，實現(xiàn)多品類、多倉庫、多監(jiān)管設(shè)備的管理，多維度數(shù)據(jù)監(jiān)管，作業(yè)全流程監(jiān)管（入庫、過磅、質(zhì)檢、盤點、出庫等），針對過程中產(chǎn)生的各類事件工單，進行工單跟蹤處理。

（3）風險預(yù)警與風險事件督導(dǎo)

根據(jù)金融機構(gòu)風控要求，運用“物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)”等技術(shù)對資產(chǎn)安全、品質(zhì)、數(shù)量、價值、確權(quán)、真實性進行全方位實時監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)異常立即警告，生成對應(yīng)事件工單，跟蹤、督導(dǎo)風險事件的處理過程。

（4）倉單授信融資

實現(xiàn)金融產(chǎn)品管理，倉單授信、借款用款、資金管理、融資管理等。

（5）區(qū)塊鏈+司法存證

根據(jù)司法存證要求，將為客戶提供“區(qū)塊鏈+司法”綜合服務(wù)，連接全國各地可公開服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)存證機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)法院。

倉單全生命周期管理流程

2、平臺系統(tǒng)架構(gòu)

（1）物聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)：基于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，提供設(shè)備管理、AI邊緣計算、人工智能等服務(wù)，實現(xiàn)AI智能化能力。

（2）倉單監(jiān)管系統(tǒng)：基于大數(shù)據(jù)、規(guī)則引擎技術(shù)，實現(xiàn)存貨監(jiān)管、風控告警預(yù)警、工單督導(dǎo)、互聯(lián)網(wǎng)法院存證等服務(wù)，實現(xiàn)存貨全流程監(jiān)管能力。

（3）倉單融資系統(tǒng)：基于區(qū)塊鏈技術(shù)，實現(xiàn)存貨授信、借款用款、資金管理、融資管理等能力。

（4）大屏展示系統(tǒng)：提供存貨作業(yè)風控大屏，數(shù)字倉單風控大屏的數(shù)據(jù)展示能力。

（5）移動端：提供小程序端的移動接入能力。

三、業(yè)務(wù)流程

整個倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)流程：首次貿(mào)易方、監(jiān)管方、資金方等多方線下簽署融資意向協(xié)議，然后通過平臺創(chuàng)建虛擬貨倉，關(guān)聯(lián)倉庫智能設(shè)備和業(yè)務(wù)系統(tǒng)，建立倉庫監(jiān)管策略，再關(guān)聯(lián)相關(guān)合同和策略，形成貨物封倉數(shù)據(jù)，最后進行倉單全生命周期管理，打造全流程、可視化的智能風控和監(jiān)管督導(dǎo)能力。

倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)流程圖

在實際的冷鏈業(yè)務(wù)場景中，注意眾多參與主體的統(tǒng)籌、人力與技術(shù)的配合、線上與線下的交互，采用“技防+人防”的運營策略進行業(yè)務(wù)管理，達到良好的監(jiān)管效果。

進口冷鏈業(yè)務(wù)流程圖

四、風險管理

（1）存貨（倉單）業(yè)務(wù)相關(guān)法律規(guī)定主要包含在《中華人民共和國民法典》中，主要涉及物權(quán)篇、合同篇和侵權(quán)責任篇，同時還涉及金融監(jiān)管類法律法規(guī)、供應(yīng)鏈管理類法律法規(guī)、保險類法律法規(guī)。

（2）參與主體包括質(zhì)權(quán)人、出質(zhì)人、保管方、監(jiān)管方、運營方、兜底方、技術(shù)方等多個方面。

（3）相關(guān)協(xié)議包括授信協(xié)議、借款合同、質(zhì)押擔保合同、質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議、增信類協(xié)議、供應(yīng)鏈類協(xié)議、保險合同等。

2、確權(quán)風險應(yīng)對

利用卻快鏈技術(shù)的數(shù)據(jù)不可篡改特性，與全國性獨立的第三方倉單登記公示平臺合作，完成監(jiān)管全流程的權(quán)屬確認。

（1）從開展監(jiān)管業(yè)務(wù)的倉庫開始，為全國倉庫建立檔案和數(shù)字化標識，制作倉單“身份證”。

（2）行業(yè)級風控存證系統(tǒng)，推動業(yè)務(wù)規(guī)范化、體系化，為存貨監(jiān)管提供“他證”。

（3）存貨監(jiān)管項目公示+倉單信息登記，成為面向各品類的存貨信息、倉單信息及狀態(tài)信息的登記節(jié)點。

（4）建立企業(yè)自律體系，呈現(xiàn)參與相關(guān)業(yè)務(wù)的各類主體企業(yè)的基本情況及其在生態(tài)中的職責、能力、資質(zhì)等。

3、監(jiān)管風險應(yīng)對

以金融視角將業(yè)務(wù)劃分為貸前、貸中、貸后三個階段管理，通過對倉庫的數(shù)字化改造、搭建存貨（倉單）融資監(jiān)管平臺并存證公示平臺合作，采取技術(shù)與運營的結(jié)合，完成各個風控要點的管理，保證全流程的風控監(jiān)管。

4、質(zhì)量風險應(yīng)對

通過區(qū)塊鏈技術(shù)將收集到的貨物質(zhì)量證明文件進行貨物質(zhì)量溯源、倉儲過程存證、質(zhì)量信息存證，保證從采購到入庫全流程的質(zhì)量管理和數(shù)據(jù)真實、準確、唯一、不可篡改。

5、價格風險應(yīng)對

（1）價格盯市：通過與市場的行業(yè)價格渠道對接，如交易類、資訊網(wǎng)站類、行業(yè)協(xié)會，獲取貨物市場價格；每日盯市，與質(zhì)押價格比對，預(yù)測價格走勢、做好盯市管理。

（2）警戒線管理：通過每日價格盯市結(jié)果，到達警戒線時向銀行、監(jiān)管方、存貨方發(fā)送預(yù)警，提醒進行補貨、補繳保證金操作或及時回收貸款、啟動平倉處置。

6、處置風險應(yīng)對

（1）明確責任：確定承擔貨物處置責任的主體，簽署處置協(xié)議，明確相關(guān)參與方的責權(quán)利。

（2）建立流程：制定貨物處置預(yù)案。選擇體系內(nèi)的核心企業(yè)或第三方交易平臺為處置渠道，建立處置流程，完成處置協(xié)議簽署和系統(tǒng)對接。引入貨物保險，做好資產(chǎn)保值。

（3）系統(tǒng)對接：對接統(tǒng)一倉單登記平臺、內(nèi)部處置系統(tǒng)、第三方B2B交易平臺，實現(xiàn)貨物的快速處置。

作者：物流小兵說 公眾號：物流小兵說

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