1月24日，認證為四川農業大學經濟學教授的一位網友發布了一篇文章，題為“對50萬以上存款征收高額利息稅，促消費的最佳途徑”。


文章內容提到，如何促進消費是當前我國經濟社會發展的一個關鍵問題，想要促進消費，依靠高收入人群和低收入人群都不行，因為高收入人群再怎么刺激他們也不消費，而低收入人群則沒有錢去消費，所以帶動消費的主要動力就落在了中收入人群的身上。

這些中收入人群有比較可觀的存款余額，但是他們寧愿把錢放在銀行里面，也不愿拿出來消費，所以這位教授就建議對50萬以上的存款征收高額利息費，讓高額存款變得沒有收益空間，如此一來大家就會把錢拿出來消費了。


這個建議貌似有一定的合理性，但卻遭到了廣大網友的質疑。

首先、想要帶動經濟的發展，促進消費確實非常重要。
后疫情時代，最重要的事情是什么？是促進經濟的增長。

想要促進經濟的增長，有三駕馬車，一個是投資，另一個是外貿出口，再一個是消費。

但是從目前的實際情況來看，外貿整體表現都并不太樂觀，目前很多港口空箱越來越多，外貿增速也會相應的放緩。

對于投資，隨著我國基礎設施建設的不斷完善，未來基礎設施的投資力度也會慢慢放緩，雖然新基建投資會有明顯的增速，但想要靠投資來拉動經濟的高速增長也不太現實。

但對于消費則不一樣，我國作為全球人口最多的國家，而且居民的整體收入水平一直在不斷的增長，潛在的消費潛力非常大，這點可以從我國居民存款余額看出來。

根據央行公布的數據顯示，2022年我國居民新增的存款余額就達到17.84萬億，截至2022年底，我國居民存款余額已經達到121萬億以上，人均存款達到8.5萬以上，家庭平均存款更是超過24萬元。

如果能夠將居民存款轉化為消費，對于拉動經濟的增長將會起到立竿見影的作用。

也正因為如此，很多專家都建議將居民存款釋放出來用于消費，比如前段時間，原中原集團董事長孟曉蘇就建議讓居民拿50，000億存款出來買房，這樣就可以直接拉動經濟的增長。

類似這種建議其實還有很多，這說明大家都知道存款用來消費對于促進經濟增長的重要性。

其次、征收高額利息稅真的能夠促進消費嗎？
目前我國的居民存款余額確實很多，尤其是對那些中高收入家庭來說，很多家庭都有幾十萬存款，甚至上百萬存款。

而且從目前各大銀行的存款利率表現來看，大多數銀行最高利率都不超過3.5%，一些大銀行的存款利率甚至低于3%。

而目前M2的增速基本上都是在10%以上，扣除3%的經濟增速之后，實際上通貨膨脹有可能達到7%以上，這說明把錢放在銀行里面存款是跑不贏通貨膨脹的，錢是越存越貶值。


對于這種現象我相信大家都知道，但為什么目前仍然有很多人寧愿利息低一點，也要把錢存在銀行里面呢？為什么不拿出來消費呢？其實這里面有很多顧慮。

一方面是目前整體投資理財市場表現并不太理想，無論是股票、基金還是銀行理財都有可能出現虧損。

但從整體來說，存款保本保息，50萬之內受到存款保險條例的保護，所以沒有什么風險，也正因為安全性非常高，所以受到廣大居民的認可，尤其是受到中老年朋友的認可。

另一方面，大家之所以不敢拿存款出來消費，這跟存款用戶結構有很大的關系。

目前我國的存款用戶主要以中老年人為主，尤其以40歲以上的人群為主，40歲以下的人群整體存款比較低。

但是目前我國的消費主力主要集中在15歲到40歲之間的這個年齡段，這些年齡段要買房，買車，要置辦各種家具，購買各種產品，要養育子女，還要經常出去旅游購物。

然而對于這些消費主力，大多數家庭其實都是沒有多少存款，有很多人都是月光族，甚至有很多家庭都是提前透支未來的收入來消費。

所以我們看到有很多年輕家庭非但沒有存款，反而有大量的債務，這些債務包括房貸，車貸，消費貸，信用卡透支，各種網絡小額，分期購物等等。

這些年輕家庭大多數都是寅吃卯糧，每個月的收入當中大多都是用來償還債務，根本沒有多余的錢用于存款。

所以并不是這些家庭并不想拿存款出來消費，而是他們根本就沒有存款，即便征收高額存款利息稅對他們也沒有任何影響，也起不到刺激他們消費的任何效果。

而對那些有高額存款的中老年人來說，即便征收高額利息稅，同樣也起不到促進消費的效果。

現在有一些中老年人經過一輩子的努力之后確實有不少存款，截至目前我國擁有50萬存款以上的人群，保守估計得達到900萬以上。

假如對這些擁有50萬存款以上的用戶征收高額利息稅，他們能夠將部分存款拿出來消費，那對于促進消費將會起到積極的作用。

但關鍵是這些擁有高額存款的人他們本身的消費觀念就比較薄弱，很多人平時即便有錢也不敢消費，他們更擔心未來可能出現各種不確定因素，因此都更愿意把錢存在銀行里面求一個安穩，以防萬一。

對這些中老年人來說，即便征收高額利息稅了，我相信他們也不會把錢拿出來消費，他們有可能會有兩種選擇，一種是繼續在銀行里面存款，哪怕利息少一點無所謂，只要本金保住就行了，再一個是他們有可能把錢從銀行里面拿出來，然后再拿去購買其他理財產品。

如果這些錢從銀行拿出來去做其他投資理財，非但不能起到刺激消費的效果，反而會起到反作用。

因為在銀行存款減少了之后，銀行資金就會變得更加緊張，銀行會提高利息吸收存款，這又會進一步提高貸款端的利率，提高中小企業融資成本，這樣非但不能拉動經濟的增長，反而有可能抑制社會的投資。

所以不論是從哪個方面來說，對超過50萬以上的存款征收高額利息稅都是一個下下之策，這樣非但不能刺激消費的增長，反而有可能適得其反。

在這我們也建議這些專家不要老是把目光盯在老百姓的存款上，而是要想其他辦法來促進經濟的增長，促進消費的增長。

現在大家之所以不愿意消費，并不是因為存款增加了，而是因為大家缺乏信心，想要促進消費，當務之急應該做的是提高大家對未來的信心，讓大家對未來的收入增長有信心，對未來的穩定有信心，這樣才能讓大家安心地把錢拿出來消費，到時即便不征收高額存款利息稅大家也會自覺拿錢出來消費。

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